TSUE w sprawie Getin Bank właśnie ustanowił precedens, który może radykalnie zmienić krajobraz sporów frankowych. Trybunał Sprawiedliwości w wyroku z 8 maja 2025 roku jednoznacznie stwierdził, że zastosowanie ochrony konsumenta nie pozbawia skuteczności ani nie utrudnia przeprowadzenia procedury restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji. To orzeczenie wprowadza nową jakość w prowadzeniu sporów z bankami objętymi restrukturyzacją.
Restrukturyzacja nie może być pretekstem do odmawiania ochrony
Dotychczasowa praktyka była jednoznaczna i niekorzystna dla konsumentów. Polskie przepisy ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym wyraźnie zakazują wszczęcia postępowania zabezpieczającego wobec banku w restrukturyzacji. Kiedy Getin Noble Bank wszedł w przymusową restrukturyzację we wrześniu 2022 roku, klienci w trakcie procesów sądowych stanęli przed nieprzekraczalną barierą.
Kredytobiorcy domagający się unieważnienia umowy przez sąd i zawieszenia obowiązku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych tracili formalną możliwość uzyskania zabezpieczenia. Z punktu widzenia analizy ryzyka finansowego była to sytuacja katastrofalna – konsument musiał kontynuować spłaty podczas procesu, mimo uzasadnionych wątpliwości co do ważności umowy.
Wyrok TSUE w sprawie Getin Bank zmienia te reguły gry, wskazując, że nie można powoływać się na interes toczącej się restrukturyzacji jako pretekst do odmawiania kredytobiorcom prawa do zawieszenia spłat.
Zobacz: wyrok 8 maja 2025
Kluczowa zasada równego traktowania konsumentów
Trybunał przyjął fundamentalną zasadę: kredytobiorcy zadłużeni w banku, który upadł, nie mogą być zmuszeni do ponoszenia większych niedogodności niż kredytobiorcy innych banków. To podejście zmienia całą perspektywę patrzenia na sprawy frankowe w kontekście restrukturyzacji.
Orzeczenie TSUE w sprawie Getin Bank szczególnie odnosi się do sytuacji zastosowania mechanizmu banku pomostowego. Gdy główne aktywa Getin Noble Bank zostały przeniesione do nowo utworzonego Velo Bank, umowy frankowe pozostały w majątku instytucji rezydualnej. W takiej konfiguracji zawieszenie spłat nie zagraża skuteczności procedury restrukturyzacyjnej.
Istotne jest też rozróżnienie między restrukturyzacją a późniejszą upadłością. Choć Getin Bank ostatecznie ogłosił upadłość w lipcu 2023 roku, to mechanizm ochrony konsumentów pozostaje aktualny.
Nowe standardy w sporach z bankami w trudnej sytuacji
Ten wyrok ustanawia nowy standard postępowania sądów krajowych. Sąd Okręgowy w Warszawie słusznie nabrał wątpliwości co do zgodności polskich przepisów z prawem unijnym – i otrzymał jednoznaczną odpowiedź od TSUE.
Warto przypomnieć, że podobne stanowisko zajął już wcześniej Sąd Najwyższy w uchwale z 19 września 2024 r., stwierdzając, że postępowanie upadłościowe nie jest przeszkodą do unieważniania umów frankowych. TSUE w sprawie Getin Bank idzie jednak dalej, gwarantując również prawo do zabezpieczenia.
Praktyczne kroki dla poszkodowanych klientów
Ten wyrok może być przełomowy nie tylko dla klientów Getin Bank. Pokazuje, że europejskie sądy stawiają ochronę konsumentów ponad procedury restrukturyzacyjne banków. To sygnał dla wszystkich, którzy walczą z nieuczciwymi praktykami bankowymi.
Jeśli masz kredyt frankowy Getin Banku lub innego banku w restrukturyzacji, warto przeanalizować swoją sytuację. Sprawdź, ile już spłaciłeś w stosunku do pierwotnej kwoty kredytu. Jeśli przekroczyłeś tę granicę, masz mocny argument na rzecz zabezpieczenia.
Nie czekaj zbyt długo z działaniem. Im więcej dopłacisz w trakcie procesu, tym trudniej będzie odzyskać wszystkie pieniądze, nawet po wygranej. Orzeczenie TSUE w sprawie Getin Bank daje narzędzie, ale trzeba umieć je wykorzystać.
Pamiętaj też, że każdy bank w restrukturyzacji to inna sytuacja. To, co dotyczy Getin Noble Bank, nie musi automatycznie przełożyć się na inne przypadki. Warto skonsultować się ze specjalistą, który oceni Twoje konkretne okoliczności.
źródło: https://rf.gov.pl/20568/
