Finansowanie Firm

W dzisiejszych czasach przedsiębiorca musi dbać o nieustanny rozwój firmy, jeśli chce utrzymać się na rynku oraz powiększać swój zysk. Aby sprostać tym wymaganiom konieczna jest inwestycja w coraz to nowsze technologie, urządzenia czy nieruchomości. Jednak nie każda firma posiada odpowiednie zaplecze finansowe. Dlatego coraz częściej właściciele firm decydują się na skorzystanie z zewnętrznego finansowania.

Wysokość kredytu na inwestycje do firmy jaki możemy otrzymać uzależniony jest od aktualnej propozycji banku. Należy również pamiętać, że maksymalna kwota środków jakie możemy uzyskać będzie zależna od zdolności finansowej przedsiębiorstwa. Dodatkowa każdy bank będzie badał naszą dotychczasową współpracę z instytucjami finansowymi.

O wsparcie finansowe w instytucjach bankowych mogą ubiegać się przedsiębiorstwa, które działają od minimum 12 m-cy (w nielicznych przypadkach okres ten wynosi 6 m-cy) oraz prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, która jest rozliczana na podstawie: książki przychodów i rozchodów, ryczałtu ewidencjonowanego lub karty podatkowej, a także spółki z.o.o., cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne.

Zalety kredytów na rozwój i inwestycje w firme:

• możliwość szybkiego pozyskania środków, które mogą być przeznaczone na rozwój przedsiębiorstwa lub bieżącą działalność,
• warunki spłaty dostosowane do możliwości finansowych,
• poprawa płynności firmy.

Lini kredytowa dla firmy, inaczej kredyt w rachunku bieżącym lub debet uruchamiany jest na rok, zwykle z automatyczną możliwością przedłużenia na kolejne lata. Taka finansowanie daje możliwość firmom posiadania dodatkowych środków na koncie, do udostępnionego przez bank limitu. Każda wpłata na konto klienta lub zewnętrzny przelew powoduje częściową lub całkowitą spłatę limitu i jednocześnie odnowienie dostępnych środków.

Takie środki dla firmy to możliwość pokrycia nagłych wydatków bez szukania dodatkowych form finansowani. Niekiedy dobre prosperowanie działalności jest podparte na posiadaniu „obrotówki”. Zdecydowanie warto więc brać pod uwagę takie rozwiązanie, szczególnie gdy obawiamy się o płynność finansową przedsiębiorstwa.

Zalety linii kredytowej dla firm:

• możliwość wielokrotnej spłaty i ponownego uruchomienia,
• elastyczne warunki spłaty,
• pozwala na regulowanie aktualnych zobowiązań,
• krótkoterminowość.

Leasing polega na tym, że firma leasingowa użycza rzecz w użytkowanie leasingobiorcy w zamian za opłatę miesięczną. Leasing jest podobny do zakupu na raty, w trakcie trwania umowy leasingobiorca ma prawo do korzystania z przedmiotu. W momencie, kiedy umowa wygaśnie korzystający może wykupić przedmiot leasingu za kwotę, która wcześniej została uzgodniona, często się zdarza że jest to tylko 1% wartości danej rzeczy. Taka możliwość ma wiele zalet: leasingobiorca może obniżyć sobie podatek, powyższe rozwiązanie nie wpływa na zdolność kredytową i podobnie jak przy zawieraniu umowy kredytowej można sobie ustalić wysokość comiesięcznych rat. Przedmiotem leasingu mogą być samochody, wyposażenie pomieszczeń, maszyny, urządzenia czy nawet nieruchomości. Dzisiaj, z leasingu korzysta coraz więcej firm, które inwestują w rozwój i potrzebują nowego sprzętu czy większej ilości aut. Dla wielu przedsiębiorców ta forma finansowania jest łatwiejsza w uzyskaniu niż kredyt. Istnieje wiele rodzajów leasingu, dlatego najlepiej się skontaktować z doradcą i porozmawiać o swoich potrzebach.

Faktoring jest przeznaczony dla firm, które zajmują się sprzedażą towarów czy usług innym firmom i instytucjom, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności np. 90-dniowym. Kwota finansowania ustalana jest na podstawie kwot zakontraktowanych na podstawie wystawionych faktur.

Po podpisaniu umowy faktoringu, klient otrzymuje zaliczkę nawet 100% wartości brutto wystawionych faktur. Faktoring daje poczucie bezpieczeństwa klientowi, gdyż ryzyko niewypłacalności kontrahenta jest przeniesiona na faktora. Dzięki takiemu rozwiązaniu poprawia się bieżąca płynność firmy. Klient ma pewność, kiedy otrzyma zapłatę za wystawione faktury co ułatwi planowanie kolejnych wydatków np. zamówienie następnych towarów, usług itd. Dzięki takiej formie finansowania nasz klient będzie mógł sobie pozwolić na dłuższe terminy realizowania faktur co wpłynie korzystnie na relacje z odbiorcą. Takie rozwiązanie jest przeznaczone zwłaszcza dla firm, które nie posiadają zdolności finansowej, aby ubiegać się o kredyt. Dostawca oszczędza swój czas i zmniejsza ryzyko prowadzenia firmy. Tego typu rozwiązanie bardzo często wykorzystywane jest przez firmy działające w branży budowlanej.